Distribución y retiro del TSP

MetLife ofrece opciones de anualidades a través del Programa de Anualidades del Plan de Ahorro para el Retiro (TSP). Las opciones de anualidades convertidas del TSP de MetLife facultan a los empleados federales para obtener pagos mensuales confirmados basados en los fondos acumulados del TSP. He aquí una visión general de cómo funcionan las opciones de anualidades de MetLife dentro del marco del TSP:

Opciones de anualidades: Examine las opciones de conversión del TSP de MetLife para crear una fuente garantizada de ingresos de jubilación para empleados federales. Las opciones de anualidades del marco del TSP incluyen-

• Anualidad de vida única – Este tipo de anualidad distribuye los fondos del TSP durante la vida del titular de la cuenta. Este plan de anualidad no incluye opciones de beneficiarios.
• Anualidad de vida conjunta – Una anualidad que ofrece rendimientos de por vida para el titular de la cuenta y el beneficiario.
• Anualidad a 10 años – Garantiza un pago de anualidad por un mínimo de 120 meses.
• Ingresos garantizados – El Programa de Anualidades del TSP ofrece una fuente garantizada de ingresos dependiendo de la edad del participante, las opciones de anualidad y los tipos de fondos del TSP.

Normas fiscales: Los impuestos federales se cobran sobre los ingresos basados en anualidades. Las deducciones fiscales dependen del tipo de contribuciones realizadas a diferentes cuentas del TSP, incluyendo las tradicionales y las ROTH. Consulte con un planificador fiscal para obtener mejores perspectivas sobre las deducciones fiscales para compras de anualidades desde una cuenta TSP.

Flexibilidad: Las anualidades ofrecen menos liquidez en comparación con los retiros del TSP en suma global y sistemáticos. Identifique los objetivos financieros y de jubilación para elegir una opción de anualidad apropiada.

Proceso de compra de anualidad: Una parte del saldo de la cuenta TSP o la totalidad de los fondos se transfieren al proveedor de anualidades. Este dinero se utiliza para comprar una opción de anualidad viable que determina las tasas y la frecuencia de los ingresos.

Tasas de anualidades: En el momento de la compra, las tasas de las anualidades determinan las tasas de los ingresos. Las tasas de interés de las anualidades son constantes durante toda la vida de los rendimientos.

1. Retiro parcial: Los empleados federales que han superado los 59 años y medio de edad pero aún están empleados pueden retirar una cantidad parcial de su cuenta TSP. Sin embargo, un retiro mínimo de $1,000 es obligatorio en este tipo de distribución del TSP.
2. Retiro total: Transferencia o retiro completo del dinero de la cuenta TSP con mayores implicaciones fiscales para el año fiscal particular. La cuenta TSP se discontinúa después del retiro total.
3. Compra de anualidad vitalicia: Compre una anualidad vitalicia con una contribución mínima de $3,500 combinada de las cuentas TSP ROTH y tradicional. Puede obtener pagos mensuales de anualidad después de intercambiar fondos TSP por compras de anualidades.
4. Cuotas: La opción de cuotas es para empleados federales que desean administrar el dinero en sus cuentas TSP y aún recibir pagos mensuales. Las cuotas se desembolsan de manera mensual, trimestral y anual.
5. Distribuciones mínimas requeridas: La distribución mínima requerida o RMD es la cantidad que cada titular de cuenta TSP recibirá después de alcanzar una edad específica. El saldo de la cuenta IRA tradicional se considera para el cálculo de la RMD. Los empleados elegibles pueden seleccionar un plazo para el pago, como RMD mensuales, trimestrales o anuales.

1. Impuesto Federal sobre la Renta: El dinero retirado de la cuenta TSP en un año determinado se considera como ingreso y se deduce el impuesto federal sobre la renta del monto del retiro.
2. Impuesto Estatal sobre la Renta: Los montos de retiro del TSP se consideran como ingreso en determinados estados e imponen impuestos estatales.
3. Retención de Impuestos: Usted puede retener el impuesto federal sobre la renta de los retiros del TSP según sus instrucciones y el tipo de retiro.
4. Penalización por Retiro Anticipado: Se aplica una penalización del 10% a los retiros de la cuenta TSP si el dinero se retira antes de que el empleado alcance la edad de 59 años y medio.
5. TSP ROTH: Las contribuciones a la cuenta TSP ROTH no deducen impuestos durante el retiro si el empleado federal tiene más de 59 años y medio y mantiene la cuenta TSP ROTH por un mínimo de cinco años.

Consulte el siguiente gráfico para identificar las tasas de rendimiento de diferentes fondos TSP. Descubra cómo se garantizan las ganancias de las acciones de las empresas del S&P 500. Aprenda cómo retirar las ganancias de las cuentas TSP sin pagar una penalización del 10% o una parte del monto principal.

Las alternativas de distribución de anualidades proporcionan la misma cantidad de ingresos independientemente del estado del saldo inicial. La compañía responsable continúa distribuyendo el dinero durante 100 años incluso si se agota el monto principal. Es crucial tener en cuenta que el proceso de compra de anualidades es irrevocable y las anualidades se pagan a cambio de fondos TSP parciales o totales.

Consulte las preguntas comunes relacionadas con las distribuciones del Plan de Ahorro para la Jubilación. Haga estas preguntas frecuentes para simplificar el concepto de distribución TSP –