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Convierte tus ahorros en ingresos garantizados de por vida

Tu jubilación no debería depender de las fluctuaciones del mercado ni de tasas de interés impredecibles; debería basarse en la certeza. En PWR Retirement Group, te ayudamos a transformar tus ahorros ganados con esfuerzo en ingresos garantizados de por vida, mediante soluciones de anualidades personalizadas diseñadas para ofrecer estabilidad financiera duradera.

Ya sea que tu dinero esté en un TSP, 401(k) o IRA, nuestro equipo se especializa en crear estrategias de ingresos personalizadas que protegen tu capital, minimizan los impuestos y aseguran que nunca te quedes sin ahorros. Con el plan de anualidad adecuado, puedes disfrutar la tranquilidad de saber que tus ingresos de jubilación están protegidos — sin importar lo que haga el mercado.

Por qué los empleados y jubilados federales eligen las anualidades

  • Ingresos garantizados de por vida – Disfruta de pagos mensuales constantes que nunca se detienen.
  • Protección del capital – Mantén tus ahorros a salvo de las caídas del mercado.
  • Crecimiento con impuestos diferidos – Haz crecer tu patrimonio de manera eficiente antes de la jubilación.
  • Transferencias personalizadas – Transfiere sin complicaciones los fondos de tu TSP o 401(k) a una anualidad generadora de ingresos.

Creemos juntos un plan que reemplace la incertidumbre por estabilidad — y que haga que tu jubilación trabaje tan duro como tú lo hiciste.

¿Qué es una anualidad y cómo funciona?

Una anualidad es más que una inversión: es un contrato de ingresos para la jubilación diseñado para proporcionar pagos garantizados de por vida. En términos simples, tú aportas dinero (proveniente de tu TSP, 401(k), IRA o ahorros) y, a cambio, el proveedor de la anualidad garantiza el pago de un flujo constante de ingresos —mensual, trimestral o anual— durante un período determinado o por el resto de tu vida.

En PWR Retirement Group, te ayudamos a elegir el tipo de anualidad adecuado según tus objetivos, edad y necesidades de ingresos. Ya sea que busques crecimiento garantizado, ingresos inmediatos o protección contra pérdidas del mercado, las anualidades ofrecen una flexibilidad y seguridad que las inversiones tradicionales no pueden igualar.

Tipos de anualidades entre las que puedes elegir

1. Anualidades fijas

Ofrecen una tasa de interés garantizada y pagos de ingresos predecibles, lo que las hace ideales para inversionistas conservadores que valoran la estabilidad y la seguridad.

2. Anualidades indexadas fijas

Combinan crecimiento vinculado al mercado con protección contra pérdidas. Ganas intereses basados en el desempeño de un índice de mercado (como el S&P 500), sin arriesgar tu capital cuando los mercados bajan.

3. Anualidades inmediatas

Comienzan a pagar ingresos dentro de los 12 meses posteriores a la compra, lo que las hace ideales para jubilados que necesitan ingresos de inmediato.

4. Anualidades diferidas

Permiten que tu dinero crezca con impuestos diferidos hasta que estés listo para comenzar los retiros, ofreciendo un potente potencial de capitalización para quienes planifican a largo plazo.

Cómo funcionan las anualidades

Tú inviertes

Transfiere o traspasa fondos desde tu TSP, 401(k), IRA o ahorros existentes.

Tu dinero crece

Dependiendo del tipo de anualidad, tus fondos generan una tasa fija o crecen según el desempeño del mercado (sin riesgo a la baja).

Recibes ingresos

Elige cómo y cuándo comenzar a recibir tus pagos garantizados —por un número específico de años o de por vida.

¿Por qué elegir una anualidad para la jubilación?

Cuando dejas de trabajar, tu salario regular también se detiene, pero tus gastos no. Por eso, uno de los mayores temores entre los jubilados hoy en día no es la inflación ni los impuestos… es quedarse sin dinero.

Una anualidad ofrece una solución simple y poderosa: ingresos garantizados que duran mientras tú vivas.
Transforma una parte de tus ahorros para la jubilación en pagos mensuales predecibles, ayudándote a disfrutar de la libertad que has ganado sin preocuparte por caídas del mercado o incertidumbre económica.

En PWR Retirement Group, ayudamos a jubilados y empleados federales a reemplazar la incertidumbre por estabilidad mediante estrategias de anualidades personalizadas, diseñadas para brindar tranquilidad de por vida.

Los beneficios de elegir una anualidad

1. Ingresos garantizados de por vida

Nunca te quedarás sin dinero. Una vez que tu anualidad comienza, seguirá pagando mientras vivas, sin importar cuánto tiempo sea.

2. Protección contra la volatilidad del mercado

A diferencia de las inversiones tradicionales, las anualidades protegen tu capital. Incluso si los mercados caen, tus ingresos permanecen seguros.

3. Crecimiento con impuestos diferidos

Tus ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que las retires, lo que permite que tu dinero se capitalice más rápido con el tiempo.

4. Planificación financiera predecible

Las anualidades ofrecen pagos estables y programados que facilitan la elaboración de presupuestos y reducen el estrés durante toda la jubilación.

5. Beneficios por fallecimiento opcionales

Protege a tus seres queridos eligiendo opciones de anualidad que continúen los pagos a un cónyuge o beneficiario.

Quiénes pueden beneficiarse más

Las anualidades son ideales para:

  • Empleados federales que hacen la transición desde el TSP y desean ingresos post-jubilación predecibles.
  • Jubilados que buscan seguridad frente a la volatilidad del mercado de valores.
  • Personas próximas a la jubilación que quieren asegurar tasas garantizadas antes de retirarse.
  • Individuos que buscan crear flujos de ingresos fiscalmente eficientes.

Cómo funcionan las anualidades con traspasos de TSP, 401(k) o IRA

Si has pasado años acumulando tus ahorros para la jubilación en un Thrift Savings Plan (TSP), 401(k) o IRA, el siguiente paso es decidir cómo convertir esos ahorros en ingresos constantes. Ahí es donde entran las anualidades.

Transferir tus fondos de jubilación calificados a una anualidad te permite preservar el estatus de impuestos diferidos de tu cuenta, continuar haciendo crecer tu patrimonio y convertir tus ahorros en ingresos garantizados de por vida, todo sin generar impuestos inmediatos.

En PWR Retirement Group, te guiamos en cada paso de este proceso, asegurando una transición sin problemas que mantenga tu dinero protegido y trabajando de manera eficiente para tu futuro.

Por qué tiene sentido un traspaso

Ventajas fiscales

Los traspasos desde cuentas calificadas como TSP o 401(k) hacia anualidades suelen ser libres de impuestos cuando se realizan correctamente, manteniendo el crecimiento con impuestos diferidos.

Ingresos consistentes y protegidos

Una vez realizado el traspaso, tus fondos generan ingresos garantizados —ya sea mediante tasas de interés fijas o crecimiento indexado vinculado al desempeño del mercado.

Sin pérdidas por el mercado

A diferencia de las inversiones directas, las anualidades protegen tu capital. Incluso durante las caídas del mercado, tus ingresos de jubilación se mantienen estables.

Opciones personalizables

Puedes elegir cuándo y cómo recibir tus ingresos —de inmediato, en una fecha futura o durante el resto de tu vida.

Flexibilidad en la planificación patrimonial

Selecciona opciones de beneficiarios que aseguren que tus seres queridos continúen recibiendo los pagos o el valor restante de la cuenta.

¿Quieres conversar al respecto?

Llámanos hoy y comparte tus ideas de inversión.

Habla con un asesor de PWR

Frequently Asked Questions

Check out the common queries related to Thrift Savings Plan distributions. Ask these FAQs to simplify the TSP distribution concept –

There are 4 distribution or withdrawal options from the Thrift Savings Plan account including –

  1. Partial 
  2. Total 
  3. Annuity Purchase 
  4. Installments

Rollover and RMDs are substitute options within the TSP program.

The basic partial distribution rules applicable to the TSP program are – 

  • Partial withdrawals from the TSP account are allowed once every 30 days. 
  • Employees can partially withdraw money from their TSP account while still in service or after retirement. 
  • This enables participants to withdraw from the TSP account without retiring and in times of emergencies. 
  • A minimum withdrawal of $1,000 needs to be made. 
  • Additionally, it is not allowed to withdraw partially from the TSP account if the federal employee is receiving installments from their TSP account.

Federal employees can get a lifetime of income every month if they use their TSP balance to purchase annuities. This will dissolve the TSP account and consume all the balance once an annuity is purchased.
Contrarily, installments are a popular TSP distribution option for federal employees. This enables them to continue investing in the TSP account while receiving regular payments from their installments.

Annuities guarantee a source of monthly income. However, it is mandatory to extinguish the TSP balance in exchange for an annuity purchase. Multiple factors such as the age of the federal employee, the type of annuity, and the interest rates impact the monthly payment amount.

Withdrawals from the TSP account regardless of the type of distribution deduct income tax upon the withdrawal amount. Additionally, a 10% penalty is deducted from the TSP withdrawal amount if the federal employee is less than 59 and a half years old.

Yes. You can choose to switch from monthly installments to total withdrawals. Also, you can change the payment frequency for TSP installments. Employees need to visit the official TSP government website and log into their TSP account. Next, they have to request new installments. Furthermore, request to stop existing installments. Also, you can call the ThriftLine number in case you do not want to stop the installments but still want to make changes to the TSP installments.

Federal employees who turn age 73 need to take the required minimum distributions (RMDS) from their TSP account in the year they hit the applicable age. Federal income tax is deducted from RMDs. Employees who fail to withdraw RMDs from their TSP distribution are subject to penalties.

Visit the official TSP website to request TSP distribution or consult with a financial advisor to identify your retirement goals and choose a viable alternative. Additionally, you can submit a paper form to request TSP distributions.