Power Banking: Sé tu propio banco

La base de la Banca de Poder radica en una póliza de seguro de vida especialmente diseñada, que ofrece protección, crecimiento garantizado y la posibilidad de obtener rendimientos vinculados al mercado sin poner en riesgo tu capital.

Esto se logra mediante una póliza de Vida Universal Indexada (IUL) o Vida Entera Indexada, donde tu dinero se beneficia del alza del mercado pero permanece protegido de sus caídas.

Cuando el mercado de valores cae, las inversiones tradicionales pueden perder valor. Pero en una póliza de vida indexada, tu valor en efectivo nunca está expuesto a pérdidas del mercado. Si el índice baja, los intereses acreditados simplemente se mantienen en 0%, no en negativo, lo que significa que tu valor en efectivo acumulado permanece seguro.

En términos simples: obtienes la oportunidad de crecimiento sin el riesgo de pérdida.

Cuando el índice (como el S&P 500) sube, tu póliza gana intereses positivos, hasta una tasa máxima determinada por tu aseguradora.
Esto se conoce como Acreditación Anual Punto a Punto: tu póliza sigue el desempeño del índice durante un año y, al final de ese período, tu cuenta se acredita en consecuencia.

Tus ganancias se consolidan cada año, asegurando que cada nuevo período de crecimiento comience desde un saldo mayor y protegido.

Tienes la flexibilidad de elegir entre:

• Una Opción de Interés Fijo para un crecimiento garantizado y estable.
• Una Opción Indexada a la Bolsa para rendimientos potencialmente mayores vinculados al desempeño del mercado.

Esta combinación permite que tu póliza se mantenga segura y productiva, adaptándose a las condiciones cambiantes del mercado mientras protege tu capital.

Incluso cuando pides prestado contra tu valor en efectivo, todo tu saldo sigue capitalizándose como si no se hubiera tocado. Eso es lo que hace tan poderosa a la Banca de Poder: estás utilizando tu dinero en dos lugares al mismo tiempo: una parte financia tu vida y la otra parte hace crecer tu patrimonio.

Tu póliza indexada incluye garantías incorporadas que protegen tu inversión:

• Tasa mínima de interés garantizada
• Sin exposición a pérdidas del mercado
• Protección del beneficio por fallecimiento durante toda la vida

Esta combinación la convierte en uno de los vehículos de acumulación de riqueza más estables y dinámicos disponibles hoy en día.

Uno de los beneficios más poderosos de la Banca de Poder es su tratamiento fiscal único.

Cuando se estructura correctamente, tu póliza te permite hacer crecer tu dinero con impuestos diferidos, acceder a él libre de impuestos y transmitirlo libre de impuestos, algo que pocos otros vehículos financieros pueden ofrecer.

Por eso, las personas de alto patrimonio y los inversores estratégicos suelen usar el seguro de vida como un motor de riqueza fiscalmente eficiente dentro de su plan financiero integral.

Bajo el Código del IRS §7702(g), el valor en efectivo dentro de una póliza de seguro de vida crece con impuestos diferidos, lo que significa que no pagas impuestos sobre las ganancias cada año. Esto permite que tu dinero se capitalice más rápido, sin la carga de la tributación anual, a diferencia de las cuentas de ahorro o inversión tradicionales.

Con la Banca de Poder, no retiras dinero de tu póliza, sino que pides prestado contra ella.
Como está estructurado como un préstamo, el dinero al que accedes no se considera ingreso gravable según el IRC §72(e)(5). Esto te brinda acceso flexible al efectivo, sin penalizaciones, siempre que lo necesites, ya sea para financiar una inversión, pagar educación o complementar los ingresos de tu jubilación.

A diferencia de las IRA o los 401(k), no hay retiros obligatorios a ninguna edad. Tú decides cuándo —o si— accedes a tus fondos. Esta flexibilidad te permite gestionar tus ingresos de manera estratégica durante la jubilación y, potencialmente, reducir tu carga fiscal total.

Bajo el IRC §101(a)(1), los beneficios por fallecimiento de un seguro de vida generalmente están libres de impuestos sobre la renta para tus beneficiarios. Esto significa que la riqueza que construyes mediante la Banca de Poder puede transmitirse a tus seres queridos sin impuestos sobre la renta, ayudando a asegurar su futuro financiero por generaciones.

Si alguna vez necesitas cambiar tu estrategia, el IRC §1035(a) te permite transferir tu póliza a otro contrato de seguro de vida o anualidad sin generar impuestos.
Esto convierte a la Banca de Poder en un componente altamente adaptable y preparado para el futuro dentro de tu plan financiero.

La Banca de Poder no es solo otra estrategia financiera: es un sistema completo de creación de riqueza que te ofrece control, flexibilidad y seguridad que los bancos tradicionales simplemente no pueden igualar. Al utilizar una póliza de seguro de vida estructurada correctamente, puedes acumular valor en efectivo garantizado, acceder a los fondos en cualquier momento y mantener tu dinero en crecimiento, todo mientras proteges el legado de tu familia. A continuación, se presentan las ventajas clave que hacen de la Banca de Poder uno de los marcos financieros más confiables y gratificantes disponibles hoy en día.

A diferencia de los préstamos tradicionales, no necesitas revisiones de crédito, solicitudes ni aprobación.
Tu póliza de seguro de vida actúa como tu propia fuente privada de financiamiento, permitiéndote acceder al efectivo rápidamente para oportunidades de negocio, emergencias o gastos personales.
Tu dinero. Tus condiciones. Sin intermediarios.

Los préstamos de póliza a partir de tu valor en efectivo no se consideran ingresos gravables, lo que significa que puedes usar tu riqueza sin generar obligaciones fiscales innecesarias. Ya sea para una inversión inmobiliaria o para financiar una compra importante, mantienes el control total mientras tu dinero sigue capitalizándose dentro de la póliza.

Tu valor en efectivo genera intereses garantizados cada año, sin importar el desempeño del mercado. Incluso cuando solicitas un préstamo, todo tu valor en efectivo sigue creciendo, asegurando que tu riqueza se capitalice sin interrupciones.

Las pólizas de Banca de Poder son inmunes a las caídas del mercado. Cuando el mercado de valores baja, tu valor en efectivo permanece seguro, sin perder ni un centavo por la volatilidad. Esto te brinda crecimiento constante y tranquilidad, incluso en tiempos económicos inciertos.

No existe un calendario fijo para reembolsar tus préstamos. Tú decides si, cuándo y cuánto pagar, lo que te brinda libertad total para gestionar el flujo de efectivo y reinvertir las ganancias sin penalizaciones.

Más allá de generar riqueza, la Banca de Poder asegura que tus seres queridos reciban un beneficio por fallecimiento libre de impuestos. Tu póliza ofrece seguridad financiera hoy y un legado duradero mañana, protegiendo a las generaciones futuras.

Quizá el mayor beneficio de todos: la Banca de Poder te pone a ti al mando. Tú decides a dónde va tu dinero, cómo se utiliza y cómo crece. En lugar de depender de los bancos, te conviertes en el propio banquero, manteniendo los intereses, las ganancias y el control en tus propias manos.

Aunque la Banca de Poder ofrece un control, crecimiento y eficiencia fiscal inigualables, no es una solución única para todos. Como cualquier estrategia financiera a largo plazo, requiere disciplina, compromiso y un diseño adecuado para lograr los mejores resultados.

En PWR Retirement Group, nuestros asesores ayudan a estructurar tu póliza correctamente, asegurando que se adapte a tus objetivos, estilo de vida y visión de jubilación.

A continuación, se presentan las consideraciones clave que debes tener en cuenta antes de comenzar.

Las pólizas de vida entera e indexadas que acumulan valor en efectivo tienen primas más altas que el seguro temporal tradicional. Sin embargo, este costo adicional financia tu componente de ahorro, que crece con el tiempo y puede servir más adelante como una poderosa fuente de financiamiento.

No lo veas como un gasto, sino como un activo que posees y controlas.

Construir un valor en efectivo significativo no ocurre de la noche a la mañana. Por lo general, se necesitan varios años para que tu póliza acumule suficiente valor para poder pedir prestado. La Banca de Poder es más adecuada para quienes ven el panorama completo: control financiero a largo plazo y creación de riqueza duradera.

Si se solicitan demasiados préstamos sin reembolsarlos, la póliza puede perder sus ventajas fiscales o incluso caducar. Nuestros asesores supervisan el desempeño de tu póliza para garantizar que los saldos de los préstamos se mantengan saludables y que tu cobertura permanezca protegida.

Cada póliza incluye costos de seguro y administrativos, los cuales pueden afectar el crecimiento inicial. Pero, cuando se estructura correctamente, estos costos se ven compensados por los beneficios a largo plazo, incluyendo ahorro fiscal, capitalización ininterrumpida y protección familiar.

Power Banking no es un producto «plug-and-play» (listo para usar). Es una estrategia financiera personalizada diseñada en torno a sus ingresos, objetivos y tolerancia al riesgo. Por eso, trabajar con un Asesor de Power Banking con conocimientos es esencial para asegurarse de que su póliza funcione de manera eficiente y legal.

Para desbloquear todo el potencial del Power Banking, la consistencia es clave. Los pagos regulares de las primas y las prácticas de endeudamiento disciplinadas permiten que su póliza madure hasta convertirse en un sistema autosuficiente y generador de ingresos, uno que dure toda la vida.

Ha trabajado duro para ganar su dinero; ahora es el momento de hacer que su dinero trabaje para usted. Con el Power Banking, puede pedir prestado, hacer crecer y proteger su patrimonio sin depender de los bancos tradicionales ni preocuparse por las caídas del mercado. Es una estrategia probada por el tiempo que le brinda libertad financiera, ventajas fiscales y protección patrimonial, todo en un solo plan.

En PWR Retirement Group, nos especializamos en diseñar pólizas correctamente estructuradas que convierten un seguro de vida ordinario en un sistema de riqueza extraordinario, personalizado para sus objetivos, ingresos y visión de futuro.

Aquí está la traducción directa del texto con formato de lista y la frase final:

• Acceso libre de impuestos a su propio capital, en cualquier momento que lo necesite.
• Crecimiento garantizado incluso cuando los mercados caen.
• Interés compuesto ininterrumpido que construye riqueza para toda la vida.
• Liquidez, control y tranquilidad, sin restricciones bancarias.
• Un legado libre de impuestos para sus seres queridos.

Su futuro financiero no debería depender de Wall Street o de la aprobación de su banco, sino de usted.